Spaarhypotheek aflossen

De hypotheek aflossen scheelt u maandelijks in uw lasten. Bij een spaarhypotheekis aflossen echter complexer dan bijvoorbeeld een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek. Aan de spaarhypotheek zit een kapitaalverzekering gekoppeld met hetzelfde rentepercentage als de hypotheekrente. Als u uw spaarhypotheek wilt aflossen hoe komt u dan te weten of dit aantrekkelijk is? Moet u bijvoorbeeld extra belasting betalen of is het mogelijk om hier een schenking voor te gebruiken?

Doe ik er goed aan om mijn spaarhypotheek extra af te lossen?

De spaarhypotheek was een paar jaar geleden een gewild product. Sinds 2013 is het met een nieuwe spaarhypotheek niet meer mogelijk om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek en is de spaarhypotheek niet meer in trek. Veel bezitters van een spaarhypotheek overwegen daarom aflossen of de hypotheek oversluiten. Bij een spaarhypotheek is dat vrij complex. Bij een spaarhypotheek spaart u namelijk geld om aan het einde van de looptijd de hypotheek in één keer af te lossen. U lost dus niet maandelijks af op de hypotheek, maar spaart via een gekoppelde spaarverzekering en lost aan het eind af. De rente over het spaartegoed is veelal gelijk aan de rente die u betaalt. Betaalt u bijvoorbeeld 5 procent aan hypotheekrente, dan ontvangt u ook 5 procent rente op uw gekoppelde spaarrekening. Ook betaalt u bij een spaarhypotheek maandelijks een risicopremie.

Maandlasten verlagen

De maandlasten verlagen is voor de meeste hypotheekbezitters de belangrijkste reden om extra af te lossen. Bij een spaarhypotheek is het veelal niet mogelijk of verstandig de hypotheek af te lossen, maar een extra storting in de kapitaalverzekering doen kan wel. Met een extra storting stijgt het bedrag op de gekoppelde spaarrekening en daardoor daalt de premie en dat scheelt in de maandlasten. De financieel adviseur kan u er alles over vertellen. Vraag vrijblijvend een offerte aanvragenaan en een adviseur neemt contact met u op.

Aflossen verlaagt risicoklasse

Met het aflossen van de hypotheek wordt niet alleen de schuld kleiner, ook het risico voor de bank wordt kleiner. Veel grote banken rekenen voor hypotheken waar nog weinig op is afgelost een rente-opslag. Daarbij speelt de verhouding tussen woningwaarde en hypotheek een belangrijke rol. Wanneer deze verhouding onder de 90 procent komt kiezen veel banken ervoor om deze hypotheekopslag gedeeltelijk te laten vervallen en dat scheelt u maandelijks lasten. Dit geldt niet voor een hypotheek met NHG.

Risicoklasse spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek kunt als de woning of spaarpolis meer waard is geworden ook in een lagere risicoklasse terechtkomen. Niet alle banken attenderen hun klanten daarop. Onderstaande hypotheekverstrekkers tellen het spaartegoed mee en daardoor kan de rente lager worden. (augustus 2015 Bron: Vereniging Eigen Huis)

• ABN Amro Ja, onder voorwaarden
• Achmea Nee
• Aegon Op verzoek
• Delta Lloyd Nee
• Florius Ja, onder voorwaarden
• ING Nee
• MoneYou Ja
• Nationale-Nederlanden Ja
• Obvion Nee
• Rabobank Ja
• SNS Nee

Onderstaande banken passen de risicoklasse aan als uw spaarpotje op de gekoppelde spaarrekening goed gevuld is.Het aanpassen van de risicoklasse gebeurt alleen nadat er een extra aflossing op de (spaar)hypotheek heeft plaatsgevonden.

• ASR
• Hypotrust (Woon Bewust)
• Munt Hypotheken
• NIBC Hypotheken
• Obvion
• Aegon

Over hypotheken

Zakelijke genotsrechten

Zakelijke genotsrechten geven recht op genot van een zaak. Genotsrechten worden ook wel gebruiksrechten genoemd. Zakelijke genotsrechten worden op onroerende zaken gevestigd door middel van het opmaken van een notariële …