Bijleenregeling
De bijleenregeling is een regeling die is ingegaan op 1 januari 2004. De regeling houdt in grote lijnen in dat een eigenwoningbezitter bij aankoop van een nieuwe woning geen nieuwe geldlening …
Tijdens het afsluiten van een lening kom je met de hypotheekverstrekker een periode van vast rentetarief overeen. Als je de rente voor bijvoorbeeld 20 jaar vastlegt, dan betaal je over een periode van 20 jaar dus een onveranderd rentepercentage. Houd wel in het achterhoofd: hoe langer de looptijd, hoe hoger het rentetarief. Een rentevast periode van 20 jaar is korter dan de totale looptijd van de hypotheek, die ligt meestal op 30 jaar. Hierdoor kan een hypotheekrente 20 jaar vast wellicht een goede keuze zijn voor jou.
Is de 20 jaar vast-hypotheekrente geschikt voor mij?
Hoe bepaal je echter welke rentevast periode bij je past? Past een hypotheekrente 20 jaar vast of 30 jaar, of juist een kortere variant als 5 of 10 jaar rentevast beter bij jouw situatie? Het helpt om met drie factoren rekening te houden, onder andere het hypotheekbedrag. Als je maximaal leent, dus een hoge hypotheek afsluit, overweeg dan om in deze tijden van lage rente voor een lange rentevast periode te kiezen. Ga dan bijvoorbeeld voor de vaste hypotheekrente van 20 jaar. Mocht de rente plots erg stijgen in tijden van crisis, dan loop je minder risico.
Hoe lang verwacht je er te wonen?
De zogenaamde 'woonhorizon' heeft ook veel invloed op de rentevast periode die je afsluit bij je hypotheek. Als je verwacht twee decennia in het aangekochte huis te blijven wonen, dan is het voordelig om voor de hypotheekrente 20 jaar vast te kiezen. Natuurlijk kun je ook voor een maximale rentevast periode gaan, want de lening kan worden 'meegenomen' naar de volgende woning met een verhuisregeling. Toch blijkt dat vaak in praktijk niet de voordeligste optie.
Verschil tussen rentevast periodes
Daarnaast is het belangrijk om te onderzoeken hoe het op dat moment zit met de rentestructuur, een belangrijke factor waar onze hypotheekadviseurs altijd mee rekenen. Normaal wordt de rente substantieel hoger met het toenemen van de rentevast periode. Soms is het percentageverschil echter juist opvallend klein tussen een korte en lange renteperiode. Dan is het op de lange termijn voordeliger om in plaats van bijvoorbeeld 10 jaar, de hypotheekrente 20 jaar vast te zetten.
Rentemix
Geldverstrekkers bieden ten slotte meestal ook een rentemix aan. Dit houdt in dat je niet voor één rentevast periode hoeft te kiezen, maar verschillende periodes kunt combineren om het renterisico te spreiden. Zo kun je voor een deel van jouw hypotheekbedrag de rente 20 jaar vast laten zetten, maar bij een ander deel juist voor bijvoorbeeld 5 jaar rentevast gaan.